Política de KYC, AML y PLD

1. Introducción

Las políticas de Conocé a tu Cliente (KYC) y de Prevención de Lavado de Activos (AML/PLD) tienen como objetivo proteger a nuestros usuarios, a la plataforma y al sistema financiero en general del uso indebido con fines ilícitos. Estas políticas se aplican a todos los usuarios de Zetapatrimencia y se actualizan a medida que evoluciona el marco normativo aplicable.

Cumplir con estos procesos no es un trámite opcional ni una formalidad: es una condición para poder operar en la plataforma y para que el conjunto de usuarios opere en un entorno más seguro. Te pedimos paciencia si en algún momento te solicitamos información adicional; siempre tiene un propósito concreto relacionado con estos objetivos.

2. Qué es el KYC

KYC significa "conocé a tu cliente" y consiste en el proceso de identificar a cada usuario y verificar que los datos que proporciona son reales y corresponden a su titular. Este proceso incluye confirmar el nombre completo, la fecha de nacimiento, el domicilio y, en algunos casos, el origen de los fondos que se utilizarán en la plataforma.

Este proceso se realiza una sola vez por usuario, salvo que tus datos cambien o que te pidamos una actualización periódica por normativa. Una vez verificado, tu nivel de acceso a las funciones de la plataforma queda habilitado según el resultado de esa verificación.

3. Qué es el AML/PLD

AML/PLD hace referencia a las políticas de prevención de lavado de dinero. Incluyen la evaluación de riesgo de cada usuario, el monitoreo de patrones de actividad inusuales y la obligación de reportar operaciones sospechosas ante los organismos competentes cuando corresponda. Estas políticas buscan evitar que la plataforma se utilice para dar apariencia de legalidad a fondos de origen ilícito.

Estas políticas también nos permiten identificar patrones de uso que se apartan de lo esperado para un usuario particular, como una serie de depósitos y retiros que no guardan relación con la actividad habitual de la cuenta, y actuar en consecuencia antes de que se agrave un problema.

4. Por qué se requiere verificar tu identidad

La verificación de identidad cumple varios objetivos: prevenir el fraude, proteger tu cuenta de un uso no autorizado por parte de terceros, cumplir con los requisitos normativos aplicables y reducir el riesgo financiero general de la plataforma. Sin este proceso, cualquier persona podría abrir cuentas con datos falsos, lo que expondría a todos los usuarios a un riesgo mayor.

La verificación de identidad también es lo que nos permite, llegado el caso, confirmar que quien solicita un retiro o un cambio de datos sensibles es efectivamente el titular de la cuenta, protegiéndote frente a un intento de suplantación.

5. Documentación necesaria

Según tu perfil de riesgo, podemos solicitarte: un documento de identidad vigente con fotografía (DNI o pasaporte), un comprobante de domicilio reciente y, en algunos casos, una verificación biométrica o "selfie" para confirmar que la persona que se registra es la misma que figura en el documento. No solicitamos documentos que no sean necesarios para cumplir con estos objetivos.

Todos los documentos deben estar vigentes y ser legibles; una foto borrosa, con reflejos o con datos tapados suele ser la causa más común de que una verificación automática no se complete en el primer intento. Si esto te pasa, el sistema te va a indicar qué documento necesita volver a cargarse.

6. Proceso de verificación

El proceso sigue estos pasos: registro inicial con tus datos básicos; carga de la documentación solicitada; verificación automática de los documentos mediante herramientas especializadas; revisión manual por parte de nuestro equipo cuando el sistema automático no puede confirmar un dato; y, finalmente, la confirmación del resultado por correo electrónico. La mayoría de los casos se resuelven en la etapa automática.

Si tu verificación pasa a revisión manual, no significa necesariamente que haya un problema: en muchos casos simplemente se trata de una validación adicional de rutina. Vas a recibir un correo electrónico apenas el resultado esté disponible, sea cual sea.

7. Verificación adicional (EDD)

En determinados casos, como montos de operación elevados o perfiles de riesgo más altos, aplicamos una debida diligencia reforzada (Enhanced Due Diligence). Esto puede implicar solicitar documentación adicional sobre el origen de los fondos o información complementaria sobre la actividad económica del usuario.

Este nivel de revisión adicional es habitual en toda la industria financiera y de criptoactivos para los perfiles de mayor exposición, y no implica ningún juicio sobre tu conducta: es un procedimiento estándar de gestión de riesgo.

8. Plazos de verificación

La verificación automática suele completarse en pocos minutos. Cuando se requiere revisión manual, el plazo habitual es de 1 a 3 días hábiles, aunque puede extenderse si la documentación presentada no es clara o si se requiere información adicional del usuario.

Podés seguir el estado de tu verificación desde tu panel de cuenta en todo momento. Si el plazo se extiende más de lo habitual, nuestro equipo de soporte puede informarte en qué etapa se encuentra tu caso.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documentos ilegibles o vencidos, datos que no coinciden entre el documento y el registro, sospecha de alteración o falsificación del documento, o falta de respuesta a un pedido de información adicional dentro del plazo indicado.

Un rechazo no es necesariamente definitivo: en la mayoría de los casos podés volver a intentar el proceso corrigiendo el motivo original, por ejemplo subiendo una foto más clara del documento o completando un dato que faltaba.

10. Monitoreo de transacciones

Monitoreamos los movimientos de las cuentas para identificar patrones inusuales, como depósitos y retiros repetidos en montos fraccionados o actividad que no coincide con el perfil declarado del usuario. Cuando se detecta actividad sospechosa, podemos limitar temporalmente ciertas funciones de la cuenta mientras se realiza la revisión correspondiente.

Estas limitaciones son preventivas y buscan proteger tanto tu cuenta como la integridad general de la plataforma. Una vez resuelta la revisión, las funciones limitadas se restablecen si no se detectaron irregularidades.

11. Responsabilidad del usuario

Sos responsable de proporcionar datos y documentos veraces, actualizados y auténticos. Proporcionar información falsa puede derivar en la suspensión o el cierre de tu cuenta, y en los casos que correspondan, en la comunicación del hecho a las autoridades competentes.

Esta responsabilidad incluye mantener actualizada tu información de contacto y de domicilio, y notificarnos si alguno de tus datos cambia después de haber completado la verificación inicial.

12. Almacenamiento y protección de datos

La información de KYC/AML se almacena de forma cifrada y con acceso restringido al personal autorizado. El tratamiento de estos datos se rige, además, por nuestra Política de Privacidad, que describe con más detalle los plazos de conservación y tus derechos sobre esta información.

El acceso a los documentos de verificación está limitado al personal de cumplimiento estrictamente necesario para procesarlos, y se conserva únicamente durante el tiempo que exige la normativa aplicable o mientras mantengas tu cuenta activa.

13. Transferencia de datos

Tus datos de verificación pueden compartirse con proveedores especializados en verificación de identidad, proveedores de infraestructura tecnológica, empresas afiliadas y organismos reguladores o autoridades gubernamentales, únicamente cuando resulte aplicable y necesario para cumplir con nuestras obligaciones legales.

14. Cumplimiento normativo

Aplicamos los requisitos de identificación y prevención de lavado de activos que resultan aplicables a nuestra actividad en Argentina. Esta política se revisa y actualiza a medida que cambia el marco normativo o la naturaleza de los servicios que ofrecemos.

15. Contacto y soporte

Si tenés preguntas sobre el proceso de verificación de identidad o sobre esta política, escribinos a [email protected] y el equipo de cumplimiento va a responderte.